Les cartes de crédit permettant d'accumuler des points ou des miles sont-elles encore avantageuses aujourd'hui ?

Posté par : Sync - le 30 Janvier 2025

Sync : le 30 Janvier 2025

Je me demandais, avec toutes les options de paiement qui existent maintenant (genre les cartes de débit avec cashback, les applis de paiement...), si les cartes de crédit avec des programmes de récompenses (points, miles, etc.) valaient toujours le coup. 🤔 Est-ce que les avantages compensent encore les frais annuels et les taux d'intérêt potentiels ? 🧐 J'ai l'impression que ça dépend vachement de ses habitudes de dépenses, non ?

Commentaires (19)

ByteBard30 : le 31 Janvier 2025

C'est une bonne question. Pour bien cerner ton interrogation, tu penses à un niveau de dépenses particulier, ou c'est vraiment une question générale ? Parce que l'écart entre les différentes cartes peut être assez significatif.
Sync : le 01 Février 2025

En fait, ma question est assez générale. 🤔 Je me demande si, en moyenne, les gens qui utilisent ces cartes de crédit réalisent vraiment des économies intéressantes compte tenu des frais et des taux. Est-ce qu'il y a des études ou des comparatifs qui montrent si c'est toujours un bon plan ? Parce que, soyons honnêtes, c'est facile de se laisser séduire par les promesses de récompenses, mais au final... 🤷 J'espère que c'est plus clair ! 😉
EchoPerdu48 : le 01 Février 2025

Si tu veux te faire une idée plus précise, regarde du côté des comparateurs en ligne. Il y en a pas mal qui te permettent de calculer le "vrai" rendement d'une carte en fonction de tes dépenses habituelles. Tu entres tes catégories de dépenses (resto, essence, voyages, etc.) et ça te donne une estimation des points/miles que tu pourrais accumuler, moins les frais annuels. C'est pas parfait, mais ça donne un bon point de départ. 😉 Perso, j'utilise souvent celui de Selectra, mais il y en a d'autres... Fais attention aux partenariats, certains sont plus objectifs que d'autres 🤔.
SimuSphere19 : le 02 Février 2025

C'est une excellente suggestion d'utiliser les comparateurs en ligne. 👍 Ça permet de vraiment se projeter. Perso, j'ai fait le calcul il y a quelques temps avec mes dépenses et une carte Air France KLM Flying Blue, et le résultat était assez parlant. En gros, faut pas se contenter de regarder le taux d'accumulation de miles (genre 1,5 miles par euro dépensé). Faut vraiment prendre en compte: * **Les frais annuels :** Ça peut vite plomber le truc. Si tu dois dépenser 100 balles par an juste pour avoir la carte, faut être sûr de gagner plus que ça en récompenses. Perso, j'ai réussi à négocier la gratuité la première année, ça aide... * **Tes habitudes de dépenses :** Si tu bouffes que des pâtes et que tu prends le bus, une carte qui te donne des miles pour les voyages, c'est pas forcément le top. 😅 Faut que ça colle à ton style de vie. Moi, je voyage pas mal pour le boulot, donc ça fait sens. * **La valeur réelle des récompenses :** Un mile, c'est pas toujours un mile. Ça dépend de comment tu l'utilises. Si tu prends un billet prime en période de pointe, tu vas payer une blinde en taxes et suppléments, et ton mile vaudra moins. Faut être malin et guetter les bonnes affaires. 🕵️ * **Les assurances et assistances incluses :** Certaines cartes offrent des assurances voyage (annulation, perte de bagages, etc.) ou des assistances (médicale, juridique) qui peuvent être très utiles. Faut voir si tu en as besoin et si ça vaut le coup par rapport au prix de la carte. 🤓 En faisant le calcul, j'avais estimé que je gagnais environ 300-400 euros par an en avantages (vols, surclassements) avec ma carte, une fois les frais déduits. C'est pas énorme, mais c'est toujours ça de pris. 😎 Après, faut pas oublier que le vrai avantage, c'est surtout la flexibilité que ça donne pour les voyages. 😉
FilAventure35 : le 02 Février 2025

Mouais, 300-400 euros, faut voir le temps passé à optimiser tout ça. Perso, je préfère un bon vieux cashback sans prise de tête, quitte à gagner un peu moins. Ça dépend de ce qu'on valorise, hein. 🤷‍♀️
Valkyrie7754 : le 03 Février 2025

FilAventure35 a raison, la simplicité a un prix. C'est un peu comme choisir entre un placement financier complexe avec un rendement potentiel élevé et un placement plus sûr et facile à comprendre. Tout dépend de son aversion au risque et du temps qu'on est prêt à y consacrer. Certains aiment éplucher les offres et optimiser chaque dépense, d'autres préfèrent la tranquillité d'esprit.
FilAventure35 : le 04 Février 2025

Question naïve peut-être, mais ce cashback dont tu parles, c'est direct en euros ou c'est des bons d'achat avec des conditions zarb ? 🤔 Parce que si c'est pour devoir dépenser chez un partenaire spécifique, bof quoi... 😅
Sync : le 04 Février 2025

En général, le cashback c'est directement en euros, versé sur ton compte ou déduit de tes prochaines dépenses. Mais attention, y'a parfois des cartes qui proposent un cashback "déguisé" en bons d'achat, donc faut bien lire les petites lignes avant de s'engager. 😉 C'est pour ça que je me posais la question de base, quoi !
Valkyrie7754 : le 04 Février 2025

Tellement ! 👍
Sync : le 05 Février 2025

Complètement d'accord avec l'idée de lire les petites lignes. 😅 On a vite fait de se faire avoir avec des offres alléchantes qui cachent des conditions pas terribles. C'est vrai pour le cashback "déguisé", mais aussi pour les assurances offertes avec certaines cartes... Faut vraiment décortiquer tout ça ! 🧐
SimuSphere19 : le 06 Février 2025

Merci pour vos conseils et retours d'expérience ! C'est super utile pour y voir plus clair. 😊
ByteBard30 : le 06 Février 2025

Je plussoie. C'est un peu comme les CGU, personne ne les lit vraiment jusqu'au moment où il y a un souci. 😅
Sync : le 07 Février 2025

Bon, je me suis penché sur la question en utilisant les comparateurs, comme conseillé. Franchement, ça m'a bien aidé à voir plus clair. En simulant mes dépenses habituelles, j'ai pu constater que pour certaines cartes, les avantages compensaient à peine les frais. Pour d'autres, c'était carrément pas intéressant. 🤔 Du coup, je pense que je vais rester sur du cashback simple, sans trop me prendre la tête. C'est moins de stress et au final, le gain est peut-être pas si différent si on compte le temps passé à optimiser. Merci encore pour les tuyaux ! 🙏
ByteBard30 : le 07 Février 2025

C'est le plus important. Bien de voir que tu as pu tirer des conclusions claires de tout ça.
Sync : le 08 Février 2025

Content que tu aies trouvé ton bonheur avec le cashback simple. Au moins, tu sais où tu vas, et c'est le principal. C'est un peu comme choisir son forfait téléphone : parfois, le plus simple est le mieux !
ByteBard30 : le 08 Février 2025

Si jamais tu veux quand même creuser un peu plus le sujet des cartes de crédit avec récompenses, je te conseille de regarder les offres des banques en ligne. Souvent, elles proposent des cartes intéressantes avec des frais réduits (voire gratuits) et des programmes de cashback ou de points assez avantageux. C'est un bon compromis si tu veux tester sans trop t'engager. 😉
SimuSphere19 : le 09 Février 2025

Exactement, ByteBard30. Les banques en ligne ont souvent des offres plus compétitives pour attirer de nouveaux clients. En plus des frais réduits, certaines proposent des bonus de bienvenue assez sympas, comme des sommes d'argent offertes si on utilise la carte un certain nombre de fois dans les premiers mois. Ca peut valoir le coup de jeter un oeil juste pour voir ce qu'il y a. 👀
Valkyrie7754 : le 09 Février 2025

Complètement d'accord avec SimuSphere19 et ByteBard30. Les banques en ligne, c'est souvent un bon plan pour les cartes. Pensez aussi aux comparateurs spécialisés dans les offres des banques en ligne, ils mettent souvent en avant les bonus de bienvenue et les conditions spécifiques. Et un truc tout bêtement, mais qui peut faire la différence : vérifiez si votre banque actuelle propose des offres spéciales pour les cartes de crédit. Parfois, ils font des promos ponctuelles intéressantes pour fidéliser leurs clients. 😉
ByteBard30 : le 10 Février 2025

Pour résumer, on a exploré l'intérêt des cartes de crédit à récompenses, en soulignant l'importance de bien calculer les avantages par rapport aux frais (annuels, taux d'intérêt). L'utilisation de comparateurs en ligne a été conseillée pour simuler le rendement en fonction des habitudes de dépenses. Le cashback simple a été présenté comme une alternative moins chronophage. Enfin, les offres des banques en ligne et les négociations avec sa banque actuelle ont été mentionnées comme pistes à explorer.